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不斷提升人身險業民生保障水平
□李學杰

2024/12/31 11:07:47    來源：焦作日報

　　“變革”是2024年人身險業的主旋律。在產品預定利率持續下調、深化“報行合一”等措施下，人身險業正在經歷由追求速度和規模向以價值和效益為中心的轉變，負債質量不斷提升，利差損風險有所降低，變革轉型持續加力提效。同時，圍繞人民群眾切身需求，人身險業積極參與多層次社會保障體系建設，不斷豐富養老險、健康險、普惠險多元供給，充分發揮人身風險減量管理作用，“保險+服務”價值鏈有效延伸。

　　近期召開的中央經濟工作會議提出，加大保障和改善民生力度，增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。作為經濟減震器和社會穩定器的保險業，在提升民生保障水平方面大有可為。

　　多位業內專家表示，人身險業應持續豐富產品給付和服務方式，大力發展商業保險年金，增加普惠養老服務，擴大健康保險覆蓋面，更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求。

　　2024年，人身險業高質量發展頂層設計不斷完善。9月，國務院印發《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》。這是繼2006年、2014年后，國家層面又一次對保險業發展作出的全面部署，被業內稱為新“國十條”。

　　新“國十條”圍繞強監管、防風險、促高質量發展三大中心任務，對我國保險業未來5年、10年的改革發展作出系統謀劃和安排，大力提升保險保障能力和服務水平，服務中國式現代化大局。

　　2024年，監管部門相繼出臺新規推動人身險業防風險、增活力。1月，金融監管總局印發《關于規范人身保險公司銀行代理渠道業務有關事項的通知》，進一步強化保險公司自身在預算管理、費用控制、經營考核等方面的管控，推動保險公司降低經營成本、提升負債質量；8月，金融監管總局發布《關于健全人身保險產品定價機制的通知》，將新備案普通型、分紅型和萬能型保險產品的預定利率上限分別調至2.5%、2.0%和1.5%，并建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制。

　　有關專家認為，保險業的發展必然要基于“商業可持續性”，即要保持一定的利潤水平才能健康發展。適時下調人身險產品預定利率提高了保險公司的利潤水平，降低了利差損風險；深化實施“報行合一”有利于防范保險公司的費差風險，降低了保險公司的營銷成本。

　　在人口老齡化背景下，2024年，監管部門積極引導人身險業持續發力養老金融，助力“老有所養”，多項政策明確商業保險年金概念，要求聚焦現實需求加快養老金融發展。

　　當前，全球經濟增長放緩，站在轉型發展的關鍵路口，人身險業要有效應對利率下行趨勢及市場競爭加劇，以實現長周期可持續發展，更好發揮保險功能。

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