切實規(guī)范供應鏈金融業(yè)務
□李學杰
□李學杰
更新時間：2025/5/8 10:41:39 來源：焦作晚報
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近日，中國人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務部、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知》（以下簡稱《通知》），自2025年6月15日起施行。這一舉措為供應鏈金融領域帶來了全新的規(guī)范與秩序，在強化業(yè)務規(guī)范、提升金融服務實體經濟質效、防范潛在金融風險等方面意義深遠。
在我國經濟發(fā)展的大棋盤上，供應鏈金融扮演著愈發(fā)重要的角色。汽車鏈、家電鏈、食品飲料鏈等眾多供應鏈上，鏈上企業(yè)融資需求不斷涌現，供應鏈金融蓬勃發(fā)展。部分供應鏈核心企業(yè)通過供應鏈信息服務系統(tǒng)開立應收賬款電子憑證，用于供應鏈上企業(yè)應收賬款確權、結轉和融資，有效提升了中小企業(yè)收款保障及融資可得性，成為推動供應鏈金融發(fā)展的積極力量。
但是，我們也要看到，任何新興領域在發(fā)展過程中都難免遭遇暗礁。在供應鏈金融快速發(fā)展的進程中，一些問題和風險也逐漸浮出水面。部分核心企業(yè)存在信用過度擴張現象，一旦資金鏈出現問題，可能引發(fā)連鎖反應，沖擊整個供應鏈金融體系；供應鏈信息服務系統(tǒng)缺乏必要的設立標準和管理規(guī)范，導致信息服務質量參差不齊，甚至出現個別機構違規(guī)開展金融業(yè)務，信息中介異化為信用中介等亂象，嚴重擾亂市場秩序。
此次六部門聯(lián)合發(fā)文，正是精準施策，直擊供應鏈金融發(fā)展的痛點與難點。對商業(yè)銀行而言，要求其建立健全基于供應鏈核心企業(yè)的全口徑債務監(jiān)測機制，這就像給核心企業(yè)的債務情況安裝了一個全方位的“監(jiān)控器”，銀行能實時掌握核心企業(yè)的債務動態(tài)，有效嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信。同時，加強核心風控環(huán)節(jié)管理，切實履行貸款管理主體責任，避免因管理不善而加劇上下游賬款拖欠，為供應鏈金融的穩(wěn)健運行筑牢根基。
在供應鏈信息服務機構方面，《通知》強調“管業(yè)務也管風險”，促使其回歸信息服務本源。未依法獲得許可不得開展支付結算、融資擔保、保理融資或貸款等金融業(yè)務，從源頭上杜絕違規(guī)金融活動；不得直接或間接歸集資金，有效防止資金池風險的產生。此外，當應收賬款債務人出現到期未按約定支付款項、發(fā)行債券違約等不良情形時，及時停止為其新開立應收賬款電子憑證提供服務，這一舉措如同給高風險行為戴上“緊箍咒”，大大降低了潛在風險。
尤為值得關注的是，《通知》特別強化了對中小企業(yè)的保障。在中小企業(yè)參與供應鏈金融業(yè)務時，保障其合法權益。要求供應鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，合理共擔供應鏈融資成本，避免中小企業(yè)因賬款拖欠而陷入資金困境。同時，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展多樣化的供應鏈金融模式，積極探索供應鏈脫核模式，拓寬中小企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單、存貨、倉單等動產和權利的質押融資業(yè)務，讓中小企業(yè)在供應鏈金融的浪潮中獲得更多“養(yǎng)分”。
此次六部門發(fā)文規(guī)范供應鏈金融業(yè)務，是在全面加強金融監(jiān)管、有效防范化解金融風險的大背景下的關鍵之舉。它為供應鏈金融的發(fā)展明確了方向，構建了規(guī)范管理框架，也讓我們看到了監(jiān)管部門維護市場秩序、支持實體經濟發(fā)展的決心。相信在政策的保駕護航下，供應鏈金融將在陽光下健康成長，為我國經濟高質量發(fā)展注入源源不斷的活力。
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近日，中國人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務部、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知》（以下簡稱《通知》），自2025年6月15日起施行。這一舉措為供應鏈金融領域帶來了全新的規(guī)范與秩序，在強化業(yè)務規(guī)范、提升金融服務實體經濟質效、防范潛在金融風險等方面意義深遠。
在我國經濟發(fā)展的大棋盤上，供應鏈金融扮演著愈發(fā)重要的角色。汽車鏈、家電鏈、食品飲料鏈等眾多供應鏈上，鏈上企業(yè)融資需求不斷涌現，供應鏈金融蓬勃發(fā)展。部分供應鏈核心企業(yè)通過供應鏈信息服務系統(tǒng)開立應收賬款電子憑證，用于供應鏈上企業(yè)應收賬款確權、結轉和融資，有效提升了中小企業(yè)收款保障及融資可得性，成為推動供應鏈金融發(fā)展的積極力量。
但是，我們也要看到，任何新興領域在發(fā)展過程中都難免遭遇暗礁。在供應鏈金融快速發(fā)展的進程中，一些問題和風險也逐漸浮出水面。部分核心企業(yè)存在信用過度擴張現象，一旦資金鏈出現問題，可能引發(fā)連鎖反應，沖擊整個供應鏈金融體系；供應鏈信息服務系統(tǒng)缺乏必要的設立標準和管理規(guī)范，導致信息服務質量參差不齊，甚至出現個別機構違規(guī)開展金融業(yè)務，信息中介異化為信用中介等亂象，嚴重擾亂市場秩序。
此次六部門聯(lián)合發(fā)文，正是精準施策，直擊供應鏈金融發(fā)展的痛點與難點。對商業(yè)銀行而言，要求其建立健全基于供應鏈核心企業(yè)的全口徑債務監(jiān)測機制，這就像給核心企業(yè)的債務情況安裝了一個全方位的“監(jiān)控器”，銀行能實時掌握核心企業(yè)的債務動態(tài)，有效嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信。同時，加強核心風控環(huán)節(jié)管理，切實履行貸款管理主體責任，避免因管理不善而加劇上下游賬款拖欠，為供應鏈金融的穩(wěn)健運行筑牢根基。
在供應鏈信息服務機構方面，《通知》強調“管業(yè)務也管風險”，促使其回歸信息服務本源。未依法獲得許可不得開展支付結算、融資擔保、保理融資或貸款等金融業(yè)務，從源頭上杜絕違規(guī)金融活動；不得直接或間接歸集資金，有效防止資金池風險的產生。此外，當應收賬款債務人出現到期未按約定支付款項、發(fā)行債券違約等不良情形時，及時停止為其新開立應收賬款電子憑證提供服務，這一舉措如同給高風險行為戴上“緊箍咒”，大大降低了潛在風險。
尤為值得關注的是，《通知》特別強化了對中小企業(yè)的保障。在中小企業(yè)參與供應鏈金融業(yè)務時，保障其合法權益。要求供應鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，合理共擔供應鏈融資成本，避免中小企業(yè)因賬款拖欠而陷入資金困境。同時，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展多樣化的供應鏈金融模式，積極探索供應鏈脫核模式，拓寬中小企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單、存貨、倉單等動產和權利的質押融資業(yè)務，讓中小企業(yè)在供應鏈金融的浪潮中獲得更多“養(yǎng)分”。
此次六部門發(fā)文規(guī)范供應鏈金融業(yè)務，是在全面加強金融監(jiān)管、有效防范化解金融風險的大背景下的關鍵之舉。它為供應鏈金融的發(fā)展明確了方向，構建了規(guī)范管理框架，也讓我們看到了監(jiān)管部門維護市場秩序、支持實體經濟發(fā)展的決心。相信在政策的保駕護航下，供應鏈金融將在陽光下健康成長，為我國經濟高質量發(fā)展注入源源不斷的活力。
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