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中信銀行鄭州分行火眼金睛巧辨嚴堵多起風險事件

2021-9-24 15:28:10    來源：中信銀行

　　“斷卡行動”開展以來，中信銀行鄭州分行認真貫徹落實國家相關工作要求，不斷加大可疑交易賬戶排查力度，強化賬戶風險管理，近日防范堵截多起風險事件。

　　巧辨蹊蹺開卡

　　9月23日，一位外省籍客戶至中信銀行信陽分行要求開立個人賬戶，并主動提出要開通手機銀行。工作人員業務辦理中正常了解信息時，客戶稱當日剛從外省到信陽，還沒有具體工作地點和工作單位；隨后又改口稱目前從事銷售工作，辦卡是因為生意往來，平常會有較多轉賬。工作人員進一步詢問客戶選擇在臨時所在地信陽而不是在日常居住地開卡的原因時，客戶支支吾吾不正面回答柜員問題，并情緒激動煩躁。工作人員耐心跟客戶解釋，并指引客戶宣讀開戶承諾書，告知客戶出租、出借賬戶的危害性。隨后客戶自行離開。

　　識破“自相矛盾”

　　9月23日，一位客戶前往中信銀行洛陽分行，聲稱賬戶無法出賬，現在要使用該賬戶。工作人員經詢問客戶，客戶表示銀行卡均為自己使用，主要是日常消費，交易筆數和金額較少，只是有一些交易在夜間發生。工作人員詢問客戶夜間交易原因，客戶表示無法告知，問及客戶的職業時，客戶稱自己無業。經綜合判斷，客戶身份特征、賬戶流水與其描述矛盾，且綜合查詢賬戶情況判斷確實存在異常。工作人員遂向客戶提示出租出借銀行卡、網絡刷單、賭博的危害。最后客戶要求銷卡并表示以后會正常使用自己名下的銀行賬戶。

　　拒絕“疑點重重”

　　9月23日，一位客戶前往中信銀行鄭州分行辦理掛失補卡業務，工作人員詢問客戶銀行卡是什么時候丟的，客戶說丟了很久了，而且之前從來沒用過。工作人員詢問補卡后的用途，客戶卻回答自己在旁邊的網咖工作，僅用作日常消費使用。在辦理業務過程中客戶表示要修改手機號，但系統發送驗證短信后，客戶又稱自己手機停機了無法收取驗證碼，并且直接帶走身份證離柜幾分鐘后又返回繼續驗證。綜上分析，一是客戶對銀行卡使用情況前后描述不一；二是業務辦理過程中手機接收驗證碼行為極其可疑；三是工作人員詢問客戶是否將卡出租出借給他人使用，客戶承認的確曾讓他人使用。工作人員立即向客戶宣導普及賬戶合規使用知識并告知出租出借銀行卡的危害與后果，并引導客戶銷卡。

　　近年來，電信詐騙日益猖獗手段層出不窮，犯罪分子向年齡偏大偏小、外地打工人員等群體騙取開立銀行卡，用以實施電信詐騙、洗錢等。這些受害者普遍不明其中利害關系，甚至貪圖小恩小惠出賣、出租個人銀行卡，逐步卷入犯罪分子進行電信詐騙、甚至洗錢的風險事件中去。中信銀行鄭州分行工作人員以高度的風險防范意識和責任心，及時識別異常辦卡行為，采取有效措施堵截風險事件。今后，將繼續保持高度的敏銳性，切實保障居民財產安全，踐行“我為群眾辦實事”。

 

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