中信銀行鄭州分行助力外貿(mào)外資保穩(wěn)提質(zhì)
更新時(shí)間：2023-7-6 16:06:58 來源：中信銀行鄭州分行
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2021年專題區(qū)
為全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，中信銀行鄭州分行在監(jiān)管部門的正確引領(lǐng)和科學(xué)監(jiān)管下，以“專業(yè)、快捷、靈活”為理念，提供外匯特色化、專屬化、數(shù)字化、專業(yè)化服務(wù)，助力外貿(mào)外資保穩(wěn)提質(zhì)。
提供特色化融資支持，保障外貿(mào)供應(yīng)鏈資金暢通
一是圍繞核心外貿(mào)企業(yè)及其國際國內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈加大融資支持，保障外貿(mào)企業(yè)采購銷售全流程資金鏈暢通。加大對(duì)信福代、信福充電寶等中信銀行特色國內(nèi)信用證產(chǎn)品投放，為外貿(mào)企業(yè)保訂單、保生產(chǎn)、保交付注入“強(qiáng)心針”。持續(xù)優(yōu)化外貿(mào)企業(yè)授信擔(dān)保條件，通過為核心企業(yè)增信、出口應(yīng)收款質(zhì)押及資產(chǎn)池質(zhì)押等特色方式實(shí)實(shí)在在擴(kuò)大企業(yè)授信額度，為“走出去”企業(yè)保駕護(hù)航。
二是優(yōu)化信保融資白名單客戶差異化授信方案，白名單客戶數(shù)量擴(kuò)容，對(duì)投保手續(xù)完備的企業(yè)應(yīng)貸盡貸，為外貿(mào)出口穩(wěn)量提質(zhì)增強(qiáng)金融支持。中信銀行深化與中國出口信用保險(xiǎn)公司合作，利用總行差異化授信政策，積極為優(yōu)質(zhì)出口企業(yè)申報(bào)信保融資“白名單”，弱化客戶傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押和擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，解決企業(yè)授信不足難題。
三是業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“外向型企業(yè)積分卡”授信模式，極大縮短企業(yè)授信審批時(shí)間，有效為輕資產(chǎn)企業(yè)提高用信效率。中信銀行根據(jù)進(jìn)出口企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)、行業(yè)地位、財(cái)務(wù)狀況、年度進(jìn)出口額等因素進(jìn)行模型打分，系統(tǒng)根據(jù)打分結(jié)果自動(dòng)核定授信額度，審批效率高、放款快、純信用。解決企業(yè)無法提供抵質(zhì)押物，難以通過傳統(tǒng)授信滿足融資的難題。
構(gòu)建專屬化服務(wù)體系，紓困扶持小微外貿(mào)企業(yè)
以小微企業(yè)普惠客戶業(yè)務(wù)場景和生態(tài)特點(diǎn)為中心，中信銀行構(gòu)建了基礎(chǔ)類、產(chǎn)業(yè)鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品為核心的普惠金融專屬產(chǎn)品體系，持續(xù)提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率。
一是加大“出口e貸”“外貿(mào)貸”等信用方式、全流程線上化貸款產(chǎn)品推動(dòng)。“出口e貸”根據(jù)海關(guān)數(shù)據(jù)、中信保數(shù)據(jù)自動(dòng)核定授信額度，為小微出口企業(yè)提供純線上流動(dòng)資金貸款，期限長、純信用、效率高。“外貿(mào)貸” 采用“政府+銀行+信保”模式，建立銀行發(fā)放外貿(mào)企業(yè)貸款損失補(bǔ)償機(jī)制，降低中小微外貿(mào)企業(yè)貸款抵質(zhì)押要求，實(shí)現(xiàn)純信用放款。為小微外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)提供“有溫度、有力度”的解決方案。
二是聯(lián)合商務(wù)局、外匯局、海關(guān)等主管部門舉辦中小微企業(yè)政策宣講、駐點(diǎn)送金融服務(wù)等活動(dòng)，密切政銀企合作。今年以來，中信銀行鄭州分行已牽頭在鄭州、鞏義、新鄉(xiāng)、洛陽、南陽、焦作、許昌等地區(qū)舉辦12場客戶活動(dòng)，聯(lián)合邀請(qǐng)累計(jì)500余戶中小外貿(mào)企業(yè)參會(huì)，政策宣傳覆蓋面廣，金融服務(wù)有力支持外貿(mào)。
依托數(shù)字化創(chuàng)新產(chǎn)品，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展
中信銀行以數(shù)字化為主要?jiǎng)?chuàng)新手段，不斷深化外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)支持。為外綜服、跨境市場采購、跨境電商等市場主體制訂一對(duì)一的科技系統(tǒng)對(duì)接方案，助力中小微企業(yè)“跨境結(jié)算+外匯交易”的綜合金融需求通過平臺(tái)化服務(wù)一站式解決。
中信銀行依托國內(nèi)首款銀行跨境電商全球收結(jié)匯產(chǎn)品-信銀致匯，獨(dú)創(chuàng)境外傘形收款賬戶體系，為跨境電商賣家提供線上“開戶、收款、結(jié)匯”等一站式跨境收款服務(wù)，安全、便捷、高效、價(jià)優(yōu)。截至2023年6月末，中信銀行鄭州分行信銀致匯產(chǎn)品共計(jì)服務(wù)省內(nèi)177家亞馬遜跨境電商賣家客戶。同時(shí)，中信銀行鄭州分行積極為11家外綜服企業(yè)和我省唯一獲批的河南中國（許昌）國際發(fā)制品交易采購試點(diǎn)等各類運(yùn)營主體提供各類結(jié)算服務(wù)及融資支持。
推進(jìn)專業(yè)化交易服務(wù)，助力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理
中信銀行以“匯率風(fēng)險(xiǎn)中性”為原則，為企業(yè)應(yīng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)提供資訊和交易一體化的專業(yè)管理方案。依托線上化交易平臺(tái)“外匯交易通”，為企業(yè)提供即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等全品類匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具，免費(fèi)提供全球外匯市場資訊服務(wù)。積極開展外匯衍生品創(chuàng)新，通過減免保證金等措施降低中小微企業(yè)辦理衍生品業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻和交易成本。
2022年全年人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)波動(dòng)幅度超過15%，外匯市場波動(dòng)幅度增加，尤其是中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力有限，中信銀行主動(dòng)為客戶提供的專人管理、全流程、一站式的匯率避險(xiǎn)保值、外幣資金增值服務(wù)，幫助企業(yè)建立匯率管理制度。建立重點(diǎn)客戶微信專屬服務(wù)群200多個(gè)，每日分享市場資訊及匯評(píng)，即時(shí)解決企業(yè)匯率管理問題。
下一步，中信銀行鄭州分行將按照省委省政府、省銀保監(jiān)局及總行要求，始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在首位，以創(chuàng)新為持續(xù)發(fā)展動(dòng)能，以數(shù)字化服務(wù)為核心路徑，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)水平，助力河南省外貿(mào)外資提質(zhì)增效。
（中信銀行鄭州分行 吳晏羽）
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為全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，中信銀行鄭州分行在監(jiān)管部門的正確引領(lǐng)和科學(xué)監(jiān)管下，以“專業(yè)、快捷、靈活”為理念，提供外匯特色化、專屬化、數(shù)字化、專業(yè)化服務(wù)，助力外貿(mào)外資保穩(wěn)提質(zhì)。
提供特色化融資支持，保障外貿(mào)供應(yīng)鏈資金暢通
一是圍繞核心外貿(mào)企業(yè)及其國際國內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈加大融資支持，保障外貿(mào)企業(yè)采購銷售全流程資金鏈暢通。加大對(duì)信福代、信福充電寶等中信銀行特色國內(nèi)信用證產(chǎn)品投放，為外貿(mào)企業(yè)保訂單、保生產(chǎn)、保交付注入“強(qiáng)心針”。持續(xù)優(yōu)化外貿(mào)企業(yè)授信擔(dān)保條件，通過為核心企業(yè)增信、出口應(yīng)收款質(zhì)押及資產(chǎn)池質(zhì)押等特色方式實(shí)實(shí)在在擴(kuò)大企業(yè)授信額度，為“走出去”企業(yè)保駕護(hù)航。
二是優(yōu)化信保融資白名單客戶差異化授信方案，白名單客戶數(shù)量擴(kuò)容，對(duì)投保手續(xù)完備的企業(yè)應(yīng)貸盡貸，為外貿(mào)出口穩(wěn)量提質(zhì)增強(qiáng)金融支持。中信銀行深化與中國出口信用保險(xiǎn)公司合作，利用總行差異化授信政策，積極為優(yōu)質(zhì)出口企業(yè)申報(bào)信保融資“白名單”，弱化客戶傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押和擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，解決企業(yè)授信不足難題。
三是業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“外向型企業(yè)積分卡”授信模式，極大縮短企業(yè)授信審批時(shí)間，有效為輕資產(chǎn)企業(yè)提高用信效率。中信銀行根據(jù)進(jìn)出口企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)、行業(yè)地位、財(cái)務(wù)狀況、年度進(jìn)出口額等因素進(jìn)行模型打分，系統(tǒng)根據(jù)打分結(jié)果自動(dòng)核定授信額度，審批效率高、放款快、純信用。解決企業(yè)無法提供抵質(zhì)押物，難以通過傳統(tǒng)授信滿足融資的難題。
構(gòu)建專屬化服務(wù)體系，紓困扶持小微外貿(mào)企業(yè)
以小微企業(yè)普惠客戶業(yè)務(wù)場景和生態(tài)特點(diǎn)為中心，中信銀行構(gòu)建了基礎(chǔ)類、產(chǎn)業(yè)鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品為核心的普惠金融專屬產(chǎn)品體系，持續(xù)提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率。
一是加大“出口e貸”“外貿(mào)貸”等信用方式、全流程線上化貸款產(chǎn)品推動(dòng)。“出口e貸”根據(jù)海關(guān)數(shù)據(jù)、中信保數(shù)據(jù)自動(dòng)核定授信額度，為小微出口企業(yè)提供純線上流動(dòng)資金貸款，期限長、純信用、效率高。“外貿(mào)貸” 采用“政府+銀行+信保”模式，建立銀行發(fā)放外貿(mào)企業(yè)貸款損失補(bǔ)償機(jī)制，降低中小微外貿(mào)企業(yè)貸款抵質(zhì)押要求，實(shí)現(xiàn)純信用放款。為小微外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)提供“有溫度、有力度”的解決方案。
二是聯(lián)合商務(wù)局、外匯局、海關(guān)等主管部門舉辦中小微企業(yè)政策宣講、駐點(diǎn)送金融服務(wù)等活動(dòng)，密切政銀企合作。今年以來，中信銀行鄭州分行已牽頭在鄭州、鞏義、新鄉(xiāng)、洛陽、南陽、焦作、許昌等地區(qū)舉辦12場客戶活動(dòng)，聯(lián)合邀請(qǐng)累計(jì)500余戶中小外貿(mào)企業(yè)參會(huì)，政策宣傳覆蓋面廣，金融服務(wù)有力支持外貿(mào)。
依托數(shù)字化創(chuàng)新產(chǎn)品，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展
中信銀行以數(shù)字化為主要?jiǎng)?chuàng)新手段，不斷深化外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)支持。為外綜服、跨境市場采購、跨境電商等市場主體制訂一對(duì)一的科技系統(tǒng)對(duì)接方案，助力中小微企業(yè)“跨境結(jié)算+外匯交易”的綜合金融需求通過平臺(tái)化服務(wù)一站式解決。
中信銀行依托國內(nèi)首款銀行跨境電商全球收結(jié)匯產(chǎn)品-信銀致匯，獨(dú)創(chuàng)境外傘形收款賬戶體系，為跨境電商賣家提供線上“開戶、收款、結(jié)匯”等一站式跨境收款服務(wù)，安全、便捷、高效、價(jià)優(yōu)。截至2023年6月末，中信銀行鄭州分行信銀致匯產(chǎn)品共計(jì)服務(wù)省內(nèi)177家亞馬遜跨境電商賣家客戶。同時(shí)，中信銀行鄭州分行積極為11家外綜服企業(yè)和我省唯一獲批的河南中國（許昌）國際發(fā)制品交易采購試點(diǎn)等各類運(yùn)營主體提供各類結(jié)算服務(wù)及融資支持。
推進(jìn)專業(yè)化交易服務(wù)，助力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理
中信銀行以“匯率風(fēng)險(xiǎn)中性”為原則，為企業(yè)應(yīng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)提供資訊和交易一體化的專業(yè)管理方案。依托線上化交易平臺(tái)“外匯交易通”，為企業(yè)提供即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等全品類匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具，免費(fèi)提供全球外匯市場資訊服務(wù)。積極開展外匯衍生品創(chuàng)新，通過減免保證金等措施降低中小微企業(yè)辦理衍生品業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻和交易成本。
2022年全年人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)波動(dòng)幅度超過15%，外匯市場波動(dòng)幅度增加，尤其是中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力有限，中信銀行主動(dòng)為客戶提供的專人管理、全流程、一站式的匯率避險(xiǎn)保值、外幣資金增值服務(wù)，幫助企業(yè)建立匯率管理制度。建立重點(diǎn)客戶微信專屬服務(wù)群200多個(gè)，每日分享市場資訊及匯評(píng)，即時(shí)解決企業(yè)匯率管理問題。
下一步，中信銀行鄭州分行將按照省委省政府、省銀保監(jiān)局及總行要求，始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在首位，以創(chuàng)新為持續(xù)發(fā)展動(dòng)能，以數(shù)字化服務(wù)為核心路徑，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)水平，助力河南省外貿(mào)外資提質(zhì)增效。
（中信銀行鄭州分行 吳晏羽）
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